Quels sont les examinateurs Vraiment recherchez dans votre secret Loi sur les banques - Programme de BSA?

Les coopératives de crédit sont partout confrontés aux défis de passer leur examen Bank Secrecy Act. Cet examen comprend également l'OFAC et le USA Patriot Act (identification des clients du Programme - CIP). Cet article vous aidera dans votre caisse pour répondre à ces défis en établissant les éléments importants associés à cette tâche.

Politiques et procédures:

Politiques nécessité d'aborder l'engagement de la caisse de l'assurance de conformité global par la direction, du conseil d'admi
BSA comprend également le Rapport sur les transactions (CTR), l'activité douteuses (SAR), le rapport de la Banque étrangère et de la comptabilité financière (FBAR) et le rapport de l'International Transportation des espèces ou instruments monétaires (GARD).

Le PIC doit aborder: la réception de certaines données d'identification sur toute personne qui ouvre un compte, la vérification de l'identité de tout client qui ouvre un compte, l'entretien des documents, la détermination de savoir si la personne figure sur une liste du gouvernement, et, avis à la personne que la caisse sera demandant des informations pour vérifier l'identité.

Le USA Patriot Act exige en outre que la caisse pour vérifier leur base de données contre la section 314 (a) les demandes.

politique de l'Union de crédit de BSA doit également inclure: un système de contrôles internes, la désignation d'un agent de BSA qui coordonne / veille au respect BSA (par l'OFAC, il doit y avoir une personne désignée dans chaque emplacement physique), des tests indépendants (vérification annuelle) et formation du personnel adéquat (ce serait tout le monde).

La politique de la caisse doit également comporter l'engagement de la caisse d'un ensemble de procédures qui sont familiers à chacun des membres du personnel.

Entraînement

Formation pour les procédures de BSA doit être une activité par mois à une caisse. Un ou plusieurs procédures peuvent être incorporés dans une réunion du personnel ou d'un autre session de formation régulière, mais à tout le moins sur une base trimestrielle.

En plus de la formation du personnel, il est impératif que tout conseil ou comité de surveillance complète de formation mis à jour sur une base annuelle afin de renforcer leur connaissance du processus, ainsi que de se familiariser avec de nouvelles procédures au cours de l'année. Il n'est pas acceptable pour un bénévole ou membre du personnel de ne pas avoir une connaissance pratique du programme de la caisse BSA!

Audit:

Chaque institution financière est tenue de recevoir un audit annuel de leurs BSA / OFAC / programme USA Patriot Act.

Chaque caisse doit tenir des registres en démontrant qu'elles sont repérant les transactions en espèces appropriées, et ces journaux doit être signée par la personne d'audit (dans certains cas, l'agent de BSA signera si quelqu'un d'autre est le maintien de registres pour les fils, etc) .