Comment l'Intérieur et du Nord de la Floride subventionner l'assurance du propriétaire immobilier en bord de mer

La crise de la Floride d'assurance habitation est toujours vivant et bien que les compagnies d'assurance de propriétaire en Floride continuent à quitter l'Etat et / ou de demander des hausses de taux importants. Tant les entreprises et les régulateurs de l'État ne peuvent s'entendre sur le montant approprié que les propriétaires devraient payer pour assurer contre les pertes ouragans en Floride majeur.

En conséquence, à partir des années 1990, la Floride a commencé à imposer des cotisations s
Florida a également créé le Fonds de la Floride Catastrophe ouragan qui oblige toutes les entreprises sous licence de la Floride d'assurance de propriétaire pour acheter de la réassurance après les pertes d'un ouragan majeur atteindre un certain niveau. Ce fonds est une assurance pour les compagnies d'assurance de la Floride et contribue à faire en sorte qu'ils n'ont pas à absorber la totalité des coûts d'un événement ouragan majeur.

Last but not least, la Floride a une entité appelée l'assurance et de garantie de la Floride Association (Figa) que des mesures pour payer votre réclamation jusqu'à un certain niveau, si votre société d'assurance habitation en Floride à court d'argent et est déclarée en faillite.

Ces éléments spéciaux d'évaluation en ligne sur votre facture de la Floride d'assurance habitation peut vous faire payer en ligne les frais point depuis de nombreuses années dans le futur. Vous pouvez être invité à faire la différence lorsque les citoyens Property Insurance Corporation et de la Floride, l'ouragan Catastrophe Fonds n'ont pas l'argent pour répondre à leurs obligations. Ou vous pourriez être évalué pour la différence si FIGA n'a pas l'argent nécessaire pour payer les réclamations déposées contre une entreprise d'assurance de propriétaire de la Floride qui est devenue insolvable.

Jusqu'à présent, à un niveau élevé, chacun de ces diverses entités et les protections qu'ils offrent un sens. Et quand ils fonctionnent correctement, elles contribuent en outre de diversifier le risque des ouragans en Floride et à aider le rendre attrayant pour les entreprises de la Floride d'assurance habitation de continuer à faire des affaires dans l'État.

Toutefois, la Floride, l'assurance lois votées en 2007 et 2008 ont modifié et politisé les objectifs de chacune de ces entités à un point où ils ne fonctionnent plus comme initialement prévu. Pourquoi ? Parce que les législateurs de la Floride ne sont pas prêts à dire aux électeurs la vérité - que ces entités sont maintenant sérieusement sous-financée et mal positionné pour faire ce qu'ils sont censés faire. Pire encore, de nombreux consommateurs de la Floride ne se rendent pas compte qu'ils paient pour quelqu'un d'autre d'assurance habitation en Floride.

Actuellement, tant les Florida Hurricane Catastrophe Fund et aux citoyens l'assurance de la Floride n'ont pas assez d'argent et sont trop dépendants d'un marché obligataire hostile à satisfaire leurs responsabilités. Les deux organisations ont d'emprunter avant les ouragans de Floride se produire avec un succès limité à venir avec l'argent dont ils ont besoin - et ils viennent tout court sur les marchés obligataires que le pays continue de travailler à travers la crise financière.

Les citoyens Property Insurance Corporation est l'organisme qui cause la plupart d'entre nous pour subventionner les frais d'assurance de la Floride de quelqu'un d'autre. Chacun de nous sera tenu de payer les cotisations annuelles spéciales pendant de nombreuses années dans l'avenir pour couvrir les déficits de trésorerie que les citoyens avaient la propriété d'assurance à la suite de tempêtes les campagnes 2004/2005. déficits de trésorerie ne sont qu'une autre façon de dire que ceux qui ont été assurés avec les citoyens pour les campagnes 2004/2005 tempêtes, n'étaient tout simplement pas facturés prime suffisante pour que la couverture. Beaucoup de ces maisons sont vieilles maisons qui sont situées dans des régions de la Floride qui sont les plus vulnérables aux ouragans. Après les ouragans en Floride de l'exercice 2004/2005, les législateurs de la Floride a décidé de geler les tarifs d'assurance habitation en cours de charge par les citoyens - une décision politique populaire qui a également entraîné tout le monde en Floride subventionner les taux d'assurance de propriétaire d'autres personnes qui vivent dans les zones les plus vulnérables aux ouragans .

Last but not least, parce que le taux de citoyens ont été gelés au cours des dernières années, même si les consommateurs peuvent trouver d'assurance habitation en Floride sur le marché privé, on leur donne encore le choix de l'être assurés par les citoyens et être undercharged pour leur assurance.

Cette assurance subventionnés que de nombreux assurés de recevoir les citoyens, a un prix. Il est financé principalement par le biais des cotisations spéciales que nous sommes tous tenus de payer sur nos factures Floride propriétaires d'assurance chaque année. Ces évaluations sont devenues si lourdes, que les politiques de la Floride d'assurance habitation ne sont pas assez pour payer le coût total. C'est pourquoi vous verrez beaucoup d'entre eux sur votre auto en Floride et les factures d'assurance d'affaires.

Si vous en avez marre de payer les primes d'assurance de propriétaire de la Floride de quelqu'un d'autre, le moment est venu de faire entendre votre voix au cours de la session de l'Assemblée législative de la Floride. Dites aux législateurs que vous avez voté pour et envoyé à Tallahassee que vous voulez que le taux de la Floride d'assurance habitation des citoyens de la propriété la Société d'assurance élevé à refléter le coût réel des maisons qu'ils couvrent.