Equity indexées rentes et revenus Riders

Une rente indexée l'équité est un type de rente qui se développe et gagne un intérêt fondé sur une formule liée à un indice boursier précis.

Une rente d'actions indexées avec un cavalier sur le revenu est un contrat entre vous et la compagnie d'assurance qui prévoit:

1) Rendement garanti du capital, 2) des rendements liés à un indice (sous réserve d'un plafond), 3) les gains crédités ne peuvent pas être perdu, 4) Garantie d'intérêt minimum, 5 caractéristiques de liquidité) (soins infirmier
Répertorié équité Méthodes crédité rente

Les fonds peuvent être répartis entre les méthodes de comptabilisation différentes et chaque année, l'allocation peut être changé. La plupart des EIE permettre à un ou une combinaison de différents index pour être utilisés tels que S & P 500, NASDAQ-100, FTSE 100, etc

1) fixe compte: généralement entre 2,5% -3,5%

créditer le compte est bon fixe au cours des années où le marché va diminuer et la croissance garanti est souhaitée.

2) annuel Point à Point avec une casquette (en supposant que de 6,5%). Prenez la différence entre l'anniversaire de la valeur du marché de l'indice utilisé et la fin de la valeur année de contrat et d'appliquer la PAC (si applicable). Par exemple, si l'indice (par exemple S & P) va jusqu'à 12% pour l'année du contrat, le compte obtiendrait 6,5% (la PAC). Si le S & P a augmenté de 5% sur le compte obtiendrait 5% et si le marché était en baisse de 15% sur le compte resterait même.

Point annuel à créditer Point est bon dans les années où il ya des gains modestes sur le marché.

3) La somme mensuelle (aussi appelé mensuel point à point) avec un plafond mensuel (en supposant que de 2,5%). Prenez la différence entre le début de la valeur du mois de l'indice utilisé et appliquer le plafond mensuel (si applicable). Par exemple, si dans le premier mois du contrat, le S & P a augmenté de 2,75% sur le compte obtiendrait 2,5% (la PAC). Si le deuxième mois du contrat, le marché a augmenté de 2,10% sur le compte obtiendrait 2,10 etc Il n'ya aucune limite sur les rendements négatifs de chaque mois (sauf pour le fait qu'à la fin de l'année vous pouvez ne jamais perdre de l'argent alors si le créditant méthode donne un effet négatif sur le compte resterait même), donc si l'indice irait en baisse de 3,2% en 3 mois et en baisse de 3,5% en 4 mois, le contrat serait (2,5% +2,1% -3,2% -3,5%) = négatif 2.1. En théorie, si le S & P a augmenté de 2,5% ou plus chaque mois, le compte serait de 30% (2,5% x 12).

Mensuel Somme (Mensuel point à point) de comptabilisation est bon quand il ya des gains uniformes sur le marché.

4) Moyenne mensuelle, avec un écart (en supposant que 3%). Les valeurs mensuelles sont ajoutées pour l'année et divisé par 12 pour obtenir la valeur moyenne de l'indice. Avec cette valeur du gain pour cent ou de la perte sera calculée. Si il ya un gain en pourcentage, puis la propagation est soustraite du gain pour déterminer le taux d'intérêt crédité. Pour illustrer:

Étape 1: Notez la valeur de marché à la date du contrat. Par exemple 970,43 Étape 2: Additionnez toutes les valeurs de fin de mois et diviser par 12. Par exemple 13,054.27 / 12 = 1087,86 Étape 3: gain de déterminer ou de la perte: 1.087,86 à 970,42 = 117,43 points ou un gain de 12,10%. Étape 4: Soustraire la propagation de 3% pour déterminer le montant crédité (12,10% -3%) = 9,10%

La méthode de comptabilisation mensuelle moyenne est bonne lorsque l'indice est volatile.

Si vous envisagez de cet investissement et ne savent pas si c'est juste pour vous, alors vous pouvez bénéficier d'avoir un conseiller financier expérimenté qui est capable de vous montrer les ficelles du métier et vous aider à investir dans des produits financiers qui répondent le mieux à vos objectifs.