La refonte d'un prêt, les plans de remboursement, et la tarification d'un prêt hypothécaire

La plupart des propriétaires sont conscients des méthodes de base pour arrêter une forclusion - de refinancement, d'obtenir une modification de prêt, la vente de la maison, ou la faillite de dépôt. Mais, selon les circonstances, il peut y avoir plus d'options disponibles dans des cas particuliers. Trois autres emprunteurs peuvent utiliser les méthodes sont la refonte de leur prêt, examiner les plans de remboursement, et la tarification de leurs prêts.

La refonte d'un prêt fait référence à un
Bien que la refonte d'un prêt semble être une excellente idée qui pourrait aider de nombreux emprunteurs remettre sur les rails avec un paiement mensuel régulier et s'inquiètent de leurs arriérés à la fin du prêt ou quand ils refinancer ou de vendre, de laisser à l'industrie des prêts hypothécaires à mess It Up. règles comptables d'hypothèques ont été modifiés, et de nombreux prêteurs grandes et Fannie et Freddie pas prêts refonte plus.

À court terme des plans de remboursement peut être accepté verbalement auprès d'un prêteur hypothécaire ou réparateur et durent généralement de trois à six mois. Plans à long terme doivent être approuvées par le titulaire de l'hypothèque. Douze à vingt-quatre mois sont assez délais communes pour un plan de remboursement pour les emprunteurs très en retard, bien que des plans encore plus peuvent être proposées pour éviter la forclusion.

Bien qu'il existe de nombreuses méthodes quand il s'agit de modification de prêt, voici cinq les communes que les banques et les propriétaires acceptent souvent de:

1. Réduire le taux d'intérêt

2. La réduction du solde du capital de l'hypothèque

3 Prolonger la période de versement du prêt

4. Reamortizing le prêt et les arriérés

5. Mise en place d'un privilège différé junior sur la maison

Une des raisons pour demander des renseignements aux emprunteurs des difficultés financières et les revenus des actifs et de documentation dans le cas d'une vente à découvert est de s'assurer que le jugement déficit a peu de valeur. Si les propriétaires affirment avoir beaucoup d'actifs, la banque peut tout verrouiller et de poursuivre une déficience.

Titre de propriété ne peut pas être transmis par un acte tenant lieu de forclusion. Si il ya des privilèges fiscaux, les hypothèques de second rang, mécanicien privilèges, ou des questions similaires, la banque n'accepte pas l'acte en lieu et place. Dans ce cas, la forclusion est généralement aller de l'avant si les emprunteurs ne peuvent pas vendre ou de travail à un autre arrangement.

Fannie Mae et Freddie Mac occasionnellement accepter une charge-off d'une hypothèque, plutôt que de poursuivre une forclusion. C'est comme les banques hors charge une carte de crédit ou de prêt personnel par défaut. Mais cette option sera probablement utilisé que dans un petit nombre de situations, comme lorsque le défaut se trouve sur une petite somme d'argent et la propriété est gravement endommagé et l'assurance ne couvrira pas les pertes.