La réponse courte est d'utiliser un conseiller financier indépendant, les enquêtes approfondies et assurez-vous que vous comprenez tout produit que vous achetez.
Cependant beaucoup de gens ne savez pas exactement ce qui est un conseiller financier indépendant ou CDI et je vais donc expliquer les types de conseiller financier, comment un conseiller financier indépendant est différent des autres types de conseiller et de leurs obligations à un client.
Qu'est-ce qu'un conseiller financier ind<épendant?
Un Independent Financial Advisor (IFA) prévoit la planification financière, offre des conseils impartiaux et recommande produits financiers adaptés à partir de l'ensemble du marché du Royaume-Uni.
Tous les ACI sont réglementés par l'autorité de services financiers (FSA) qui leur impose de détenir des qualifications strictes et montrent un niveau élevé de compétence.
Le terme Independent Financial Advisordates à partir de 1988 lorsque le gouvernement britannique a introduit un régime de polarisation où un conseiller est soit lié à un seul assureur ou était un médecin indépendant.
Depuis 2005, le marché britannique a été dépolarisé. Il ya maintenant quatre type de conseiller.
Conseillers financiers indépendants qui travaillent avec des produits de l'ensemble du marché financier et de permettre à leurs clients la possibilité de payer par honoraires ou la commission.
Le total du marché des conseillers, qui travaillent avec d'une entreprise mais seulement sur la base de commissions.
Multi liées - de travail pour plus d'un organisme financier.
Tied - travailler pour une organisation, généralement une banque de la rue haute.
Le choix d'un conseiller financier se demander si il ou elle est indépendante, multi-liés ou attachés.
Quelles sont les qualifications fait un conseiller financier indépendant besoin?
Il n'ya pas de conditions d'entrée pour devenir un conseiller financier. Plusieurs employeurs considèrent une solide expérience en vente, les services financiers ou de service à la clientèle à être plus importants que les qualifications formelles. Toutefois, pour qu'une personne puisse être autorisée à exercer la profession de conseiller financier indépendant exige la Financial Services Authority (FSA), les qualifications suivantes.
Les qualifications de niveau d'entrée sont les
Certificat de planification financière
Certificat en planification financière (CertPFS
Les deux sont délivrés par Chartered Insurance Institute (CII) et sont à peu près équivalent à un GCSE difficile. Traitez-les en conséquence.
Les qualifications avancées les plus courantes sont
Certificat Planification financière avancée (AFPC)
Certified Financial Planner licence.
qualifications ACI avec plus haut niveau professionnel peut avoir le PASA lettres ou FPFS après leur nom.
Qu'en est-il de haut niveau de qualifications professionnelles?
Le plus haut statut professionnel pour un CDI est un planificateur financier agréé qui a été récemment introduit.
En plus de ces qualifications de la FSA exige que tous les CDI de se soumettre à Développement Professionnel Continu (DPC) de maintenir jusqu'à ce jour l'évolution de la profession.
Tout au long de leur carrière d'un CDI peut prendre de nombreux titres de haut niveau et plus spécialisés pour développer des domaines spécifiques d'expertise. Vous devriez demander à votre IFA à leur sujet parce qu'il ou elle gagnera les qualifications les plus avancés que leur carrière progresse faire les qualifications d'un point de référence utile d'une expertise spécifique et son expérience.
Comment sont des conseillers financiers indépendants payés?
La grande majorité des accords-cadres internationaux sont payés par la Commission, soit en totalité ou en partie. Le problème évident avec ceci est que le produit offrant le meilleur de la Commission ne peut pas être le meilleur produit pour vos intérêts.
La FSA a reconnu que cela pourrait être un problème et depuis depolorisation du marché en 2005 a besoin d'un conseiller financier à fournir aux clients le choix de la Commission de paiement ou des frais pour obtenir des conseils. Malgré le conflit d'intérêt, les consommateurs sont réticents à payer pour quelque chose qu'ils voient qu'ils ont déjà obtenir gratuitement.
Aujourd'hui, il existe trois principales façons un ACI reçoit le paiement.
Commission: En général, les conseils de l'IFA est payée par une commission du fournisseur de produit. Le montant du paiement doit être porté à la connaissance du client. Il est possible d'obtenir un remboursement d'une partie d'une commission d'ACI dans certaines circonstances, le plus souvent dans les cas de simple exécution. La taille de la Commission et si elle est incluse dans le prix de l'investissement ou déduit du montant que vous investissez dépend du produit. Ce n'est pas des conseils gratuits. Le client paie à la Commission dans le coût du produit.
Tarifs: Offert par tous les ACI, cela peut être moins cher que de payer la commission si le produit est volumineux, complexe ou un spécialiste. Payer une redevance pour les conseils supprime toute incitation pour un CDI de recommander un mauvais produit. Cela en fait un bon moyen de s'assurer que les conseils sont impartiaux.
Combinaison: Il est possible d'utiliser un commission combinaison et les frais. L'IFA rembourser une partie de la redevance de conseil quand un produit est acheté ..
Il est généralement facile de trouver l'option la moins chère pour chaque investissement parce que la FSA exige que la taille et le type de tout paiement à un CDI sont portées à la connaissance d'un client.
Que font Independent Financial obligations des conseillers à un client?
FA sont tenus par la FSA de fournir les conseils les plus adaptés à vos objectifs personnels notamment, de la situation, les exigences et l'appétit pour le risque.
Pour ce faire, ils habituellement procéder à une "factfind" d'une position financière de votre, les préférences et les objectifs. Il est important d'être franc et ouvert sur votre situation financière au cours de ce processus. C'est beaucoup plus facile si vous avez un rapport personnel avec votre CDI. Utilisation d'un système bien planifié pour choisir un conseiller financier approprié aider à faire encore davantage cette situation. Une fois le fait-find fait, ils sont en mesure de conseiller les mesures les plus appropriées doivent atteindre les objectifs et éventuellement recommander un produit financier.
La FSA exige que chaque IFA de vous dire au sujet du service qu'ils offrent et de vous fournir un "Keyfacts À propos de nos services" document. Les courtiers d'assurance peut vous donner cette information dans un autre format. Le document décrit
il service offert;
dont les produits qu'ils choisissent, et
si vous devrez payer une taxe pour le service ou s'ils vont être payés par la Commission sur ce qu'ils vous vendent.
"Ce document est important - il peut vous aider à magasiner et comparer les services, les gammes de produits et de coûts, alors assurez-vous sont donnés un seul et si vous n'êtes pas, en demander une."
Comment s'y prendre pour trouver un conseiller financier
Vous pouvez demander à la famille d'amis pour un recomendation d'une personne de confiance. Sinon, vous pouvez demander à un autre professionnel que vous avez l'expérience de traiter avec un refferal. Les professionnels ont tendance à connaître profesionnels autres et avoir une leaders d'opinion à leur sujet.
Vous pouvez faire enquête sur toute ACI avant de faire affaire avec eux. Vérifiez que l'entreprise est sur le Registre FSA centrale et est autorisé à donner des conseils financiers,.
Le registre central est disponible sur le site Web à FSA
Vous pouvez également effectuer des contrôles par téléphone au 0845 606 1234.
En résumé
Bien que le marché du Royaume-Uni financiers auprès des consommateurs est parmi les plus fortement réglementés et donc les plus sûrs du monde, il est de votre responsabilité de comprendre les conditions dans lesquelles vous faites affaire.
Vous pouvez éviter de nombreux pièges les plus courants en suivant ces étapes.
N'utilisez un conseiller financier indépendant inscrit au registre central
Choisir une IFA vous vous sentez à l'aise.
Demandez-leur leurs qualifications et leurs domaines de spécialisation et d'expertise sur les choix appropriés pour atteindre vos objectifs.
Déterminer si vous êtes mieux de payer une taxe plutôt que d'une commission.
Avant d'acheter un produit ou la signature de tout ce que vous devez vous assurer que vous comprenez ce qu'on vous dit.
Lire les faits "clé" documentation qu'ils vous offrent. Si ils dont fournir cette demande.
Si vous n'êtes pas sûr de quelque chose de le préciser.
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